為避免孩子亂花錢，美國(guó)財(cái)商專家給出的52個(gè)實(shí)用建議

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本文編譯丨少年商學(xué)院新媒體部

春節(jié)孩子們都很開心，因?yàn)橐徊ú▔簹q錢正在趕來。可是不少家長(zhǎng)朋友卻糾結(jié)了：一方面，壓歲錢的歸屬權(quán)一定是孩子自己，另一方面又擔(dān)心孩子不會(huì)合理規(guī)劃和使用壓歲錢。

少年商學(xué)院微信今天分享美國(guó)教育網(wǎng)站Moneyasyougrow.org上，財(cái)商專家們列出的一份清單——“孩子應(yīng)知的16件經(jīng)濟(jì)生活小事”，對(duì)應(yīng)3-18歲四個(gè)年齡段的孩子，共提出52個(gè)實(shí)用建議，可視為家長(zhǎng)引導(dǎo)孩子規(guī)劃壓歲錢的實(shí)用指南，非常值得收藏和分享給有同樣困惑的朋友：

3-5歲

第一件事：你需要用錢來買東西。

活動(dòng)1：認(rèn)清每一個(gè)硬幣以及它們的價(jià)值；

活動(dòng)2：跟孩子討論一下哪些東西是不需要花費(fèi)的，比如和朋友一起玩耍；

活動(dòng)3：解釋清楚一些需要付費(fèi)的東西，比如雪糕、汽油或者衣服。

第二件事：你通過工作來賺錢。

活動(dòng)4：給孩子講解你的工作內(nèi)容；

活動(dòng)5：走訪你周邊的鄰居或者小鎮(zhèn)并指出在工作的人們（比如公車司機(jī)、警察）；

活動(dòng)6：給孩子解釋為什么人們要開創(chuàng)自己的事業(yè)（比如衣服商店、餐館和一些企業(yè)）；

活動(dòng)7：鼓勵(lì)你的孩子去思考，如何通過設(shè)立一個(gè)賣檸檬水或者餅干的小攤位來賺錢。

第三件事：你可以在買東西之前先等一等。

活動(dòng)8：當(dāng)你的孩子正在排隊(duì)準(zhǔn)備蕩秋千或者正期待著她美好假期的到來時(shí)，告訴她，有些時(shí)候，我們想要的東西，都是需要等待的；

活動(dòng)9：找三個(gè)罐子或者瓶子，分別貼上標(biāo)簽，一個(gè)是儲(chǔ)蓄用的，一個(gè)是開銷用的，一個(gè)是分享用的；

活動(dòng)10：建議你的孩子將一部分得回來的錢存到“儲(chǔ)蓄罐”里，這樣他就可以在存夠錢的時(shí)候買一個(gè)他想要的玩具。

第四件事：“你想要”和“你需要”是有區(qū)別的。

活動(dòng)11：當(dāng)你在外面購(gòu)物時(shí)，給孩子指出哪些是必需品（比如食物和衣物），然后問一下你的孩子有哪些東西是他想要的但是不是必要的；

活動(dòng)12：跟你的孩子聊一下家里平常是怎么樣決定，要買哪些東西和不買哪些東西。問一下孩子覺得哪個(gè)更重要：買餅干或者新鮮的水果？買蘇打水還是牛奶？

活動(dòng)13：畫一個(gè)圓圈，將它分成幾個(gè)部分：食物、房租或者房貸、衣物以及可買可不買的東西，讓孩子知道可以支付的錢是有限的。

6-10歲

第五件事：關(guān)于如何使用你的錢，你需要做一些決定。

活動(dòng)14：讓孩子參與到你的一些小決策中。例如，在雜貨店，給你的孩子解釋為什么你選擇這個(gè)貨品而不是其他的貨品；

活動(dòng)15：給孩子兩塊錢，讓他挑選自己想要買的水果；

活動(dòng)16：和孩子一起出去購(gòu)物時(shí)，大聲地問一下自己：“我是不是真的需要這件物品？我可不可以向別人借來而不需要花錢買？在別的地方買會(huì)不會(huì)比較便宜？”

第六件事：決定購(gòu)買之前先貨比三家。

活動(dòng)17：跟你的孩子一起挑選一個(gè)玩具，并在多家實(shí)體店或者網(wǎng)絡(luò)上尋找，對(duì)比各家店鋪的價(jià)格；

活動(dòng)18：使用優(yōu)惠券或者折扣卡，并讓你的孩子知道你省下了多少錢；

活動(dòng)19：當(dāng)孩子幫忙剪或者打印優(yōu)惠券時(shí)，考慮一下將節(jié)省下來的一部分錢交給他保存。

第七件事：在網(wǎng)上登記個(gè)人信息是很危險(xiǎn)的，甚至?xí)冻龈甙旱拇鷥r(jià)。

活動(dòng)20：留意一下你孩子瀏覽了哪些網(wǎng)站；

活動(dòng)21：挑選出一些合適的網(wǎng)站，將不合適的網(wǎng)站用“Parental Control（家長(zhǎng)監(jiān)控）”功能屏蔽掉；

活動(dòng)22：告訴孩子，當(dāng)他使用電腦時(shí)，永遠(yuǎn)不要將個(gè)人信息告訴別人，比如生日、地址、電話號(hào)碼或者學(xué)校名稱等，并將此定為規(guī)矩；

活動(dòng)23：孩子在網(wǎng)上購(gòu)買任何東西之前都必須得到你的允許。

第八件事：將你的錢存在儲(chǔ)蓄賬戶里可以保障它的安全并且得到利息。

活動(dòng)24：帶孩子去附近的一家聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司或者信用合作社；

活動(dòng)25：咨詢一下一個(gè)儲(chǔ)蓄賬戶的利息率是多少；

活動(dòng)26：和孩子一起討論，儲(chǔ)蓄賬戶里的錢是怎么被銀行保管的。如果這家銀行停業(yè)了，孩子將會(huì)拿回他的錢；

活動(dòng)27：給你的孩子開一個(gè)儲(chǔ)蓄賬戶。

11-13歲

第九件事：每得到一塊錢，應(yīng)該存下至少一毛錢。

活動(dòng)28：鼓勵(lì)你的孩子將收入的10%存起來；

活動(dòng)29：讓孩子設(shè)立一個(gè)目標(biāo)，允許他買想買的東西，并讓他努力朝著目標(biāo)工作賺錢；

活動(dòng)30：不斷強(qiáng)化孩子的儲(chǔ)蓄習(xí)慣，每年都要帶著孩子去兩、三次銀行，將錢存起來，而且每次都要看一下比上一次來多了多少錢；

活動(dòng)31：考慮一下制作一個(gè)“匹配方案”，他每存起一塊錢，就給他25分。

第十件事：在線輸入個(gè)人信息是有風(fēng)險(xiǎn)的，因?yàn)橛腥藭?huì)盜走它。

活動(dòng)32：跟孩子一起討論網(wǎng)上輸入信息的危險(xiǎn)性；

活動(dòng)33：解釋為什么小偷可以用社會(huì)保障的號(hào)碼或者其他個(gè)人信息來登錄你的信用卡，并創(chuàng)一個(gè)假的文件；

活動(dòng)34：給孩子分析一下那些網(wǎng)上“免費(fèi)提供”的東西（比如電話鈴聲、游戲），其實(shí)都是欺騙客戶，讓用戶在不知情的狀況下收取費(fèi)用；

活動(dòng)35：告訴孩子，絕對(duì)不要回復(fù)陌生人發(fā)來的郵件或者點(diǎn)擊那些突然彈出來的廣告，并將這件事定為規(guī)矩。

第十一件事：盡早將錢存入銀行，你的錢將因復(fù)利而漲得越多更快。

活動(dòng)36：復(fù)利是指在每經(jīng)過一個(gè)計(jì)息期后，都要將所生的利息加入本金里，以計(jì)算下期的利息。

活動(dòng)37：如果孩子將100塊從14歲開始就存入銀行，假設(shè)每年可以得到5%的增長(zhǎng)，那么他將在65歲的時(shí)候得到23,000塊。但是，如果他35歲才開始存錢，那么他65歲的時(shí)候只能得到7000塊。

活動(dòng)38：和孩子討論一下他可以存多少錢。他什么時(shí)候會(huì)放棄繼續(xù)存錢？這樣做是否值得？

第十二件事：使用信用卡就像貸款一樣，如果你不能每個(gè)月都將賬單還清，你將會(huì)被收取利息，甚至欠下比你的賬單還貴的錢債。

活動(dòng)39：和孩子探討，為什么不應(yīng)該使用信用卡去買你沒有足夠現(xiàn)金去支付的東西；

活動(dòng)40：與孩子一起上網(wǎng)查看信用卡可以提供的好處有哪些，并將其與銀行提供的利息作比較；

活動(dòng)41：跟孩子聊一下為什么信用卡在網(wǎng)上購(gòu)物時(shí)是很有用、很方便的。

14-18歲

第十三件事：比較各所大學(xué)的好處時(shí)，將學(xué)校所需的費(fèi)用列進(jìn)考慮范圍內(nèi)。

活動(dòng)42：讓孩子知道上過大學(xué)的人一般薪酬是沒上過大學(xué)的人的兩倍；

活動(dòng)43：討論一下你每年可以為你孩子的大學(xué)交多少學(xué)雜費(fèi)用；

第十四件事：你應(yīng)該避免使用信用卡去購(gòu)買現(xiàn)金不足以支付的東西。

活動(dòng)44：和你的孩子一起填收支表

活動(dòng)45：跟孩子一起探討為什么有一個(gè)收支記錄表可以幫助他避免使用信用卡；

活動(dòng)46：將這條規(guī)則帶回家：當(dāng)你決定要用信用卡時(shí)，必須保證每個(gè)月的還款日要還清那一期的款項(xiàng)；否則，你會(huì)被收取高額的利息費(fèi)；

第十五件事：你的第一張薪酬支票其實(shí)比上面顯示的數(shù)目少，因?yàn)檫@些錢是需要繳稅的。

活動(dòng)47：給孩子講一下總額工資（扣減前的數(shù)目）和凈額工資（實(shí)際拿回家的數(shù)目）的區(qū)別；

活動(dòng)48：給孩子解釋一下為什么要納多少稅是建立在你賺多少工資的基礎(chǔ)上的（2012年，賺8,700塊或者以下的單身者每年需要上繳10%的稅；賺8,700-35,350塊的單身者則需要上繳15%的稅）

活動(dòng)49：和孩子一起討論稅收的作用，包括學(xué)校、道路維修費(fèi)和老人的醫(yī)療幫助費(fèi)用。

活動(dòng)50：當(dāng)你孩子擁有一份穩(wěn)定的工作之后，幫助他制訂一個(gè)自動(dòng)儲(chǔ)蓄計(jì)劃，好讓他每份收入的10%都將直接存進(jìn)儲(chǔ)蓄賬戶里。

第十六件事：一把你的錢存儲(chǔ)和投資在Roth IRA?（羅斯個(gè)人退休賬戶）是個(gè)不錯(cuò)的選擇。

活動(dòng)51：如果你的孩子有一份工作了，鼓勵(lì)他開一個(gè)Roth IRA賬戶（個(gè)人退休金賬戶）；

活動(dòng)52：使用“72法則”來預(yù)測(cè)多少年以后你存的錢會(huì)翻倍。舉個(gè)例子，如果你開的賬戶可以賺8%的利息，你將在9年后獲得翻倍的錢（72除以8等于9）。