文丨李柏鋒
我們已獲其授權(quán)
學(xué)院君說：下周一，全國(guó)范圍內(nèi)的學(xué)校，新學(xué)期就開學(xué)了。一個(gè)話題成為熱點(diǎn)：不讓孩子帶錢去學(xué)校，這樣的規(guī)定和作法到底合理與否？今天我們分享一篇文章，希望對(duì)大家有所啟發(fā)。
此外，昨天是巴菲特的88歲生日。我們?cè)俅瓮扑]以他為原型的經(jīng)典財(cái)智動(dòng)畫片——《巴菲特神秘俱樂部》（Secret Millionaires Club），巴菲特親自監(jiān)制并“出演”，適合6到15歲中小學(xué)生觀看。知識(shí)與方法兼具，幽默與嚴(yán)肅并存，非常引人入勝。通過抽絲剝繭，分析生活中的商業(yè)與經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象，培養(yǎng)孩子獨(dú)立思考與自主選擇，以及解決問題的能力（文末附《巴菲特神秘俱樂部》全集資源）。
我兒子的學(xué)校本周已經(jīng)新學(xué)期開學(xué)了。剛參加完學(xué)校的親師座談，對(duì)于學(xué)校的一些規(guī)定我不是太認(rèn)同。
學(xué)校規(guī)定，不準(zhǔn)帶錢到學(xué)校，為的是避免同學(xué)之間產(chǎn)生借貸糾紛。學(xué)校還規(guī)定，不準(zhǔn)請(qǐng)客，為的是避免同學(xué)今天因?yàn)楦星楹镁驼?qǐng)客、送禮，明天感情不好就又把禮物要回來。學(xué)校更規(guī)定，不準(zhǔn)帶玩具到學(xué)校，為的是避免玩具被玩壞而衍生許多不必要的糾紛。
不能讓孩子活在真空里
巴菲特7歲開始做生意，11歲開始交易股票，但是我們的小學(xué)生連錢都不準(zhǔn)帶去學(xué)校，這樣以后怎么會(huì)知道如何做生意呢？難怪看到那么多創(chuàng)業(yè)公司的年輕人創(chuàng)了業(yè)卻不會(huì)做生意，募到了資金卻連最基本的財(cái)務(wù)觀念都沒有，還記得少年商學(xué)院微信分享過的《為什么美國(guó)孩子假期都愛賣檸檬水？因?yàn)樗憻挼慕^不僅僅是創(chuàng)業(yè)精神》，給人印象深刻！
的確，有的人家里比較有錢，有的人家里經(jīng)濟(jì)條件一般，那更應(yīng)該讓小學(xué)生帶錢去學(xué)校，家里比較窮的小孩才能夠?qū)W著做生意去賺有錢同學(xué)的錢；如果以為只要不帶錢去學(xué)校大家就不攀比，也是幼稚的想法：從每個(gè)人用的文具、住的地方，寒暑假過的生活，無一不是財(cái)富所造成的差距??！
有錢人想的真的不一樣，但是不讓孩子帶錢去學(xué)校，孩子不會(huì)知道有錢跟沒錢在思維上到底差在哪里，讓孩子們活在一個(gè)“沒有金錢”的世界，就不能理解商業(yè)的運(yùn)作，這樣的結(jié)果是保護(hù)了家庭條件不太好的小孩嗎？
不，這樣反而是讓階層復(fù)制到下一代，因?yàn)橛绣X人的小孩一定有機(jī)會(huì)理解商業(yè)運(yùn)作，但是普通小孩連在學(xué)校最無害的環(huán)境下學(xué)習(xí)的機(jī)會(huì)都沒有了。 這個(gè)命題到底應(yīng)該如何破解呢？
有時(shí)候問題更可能出在家長(zhǎng)
其實(shí)有時(shí)候問題也可能出在家長(zhǎng)，大部分的家長(zhǎng)沒有基本的財(cái)務(wù)觀念，認(rèn)為金錢很骯臟，會(huì)污染小孩。但是就是因?yàn)榧议L(zhǎng)不懂，所以更不知道為什么要讓孩子懂。
這樣繼續(xù)下去，未來會(huì)損失多少做生意的人才？未來將來會(huì)有多少人在職場(chǎng)上因?yàn)椴欢虡I(yè)運(yùn)作的原理、在創(chuàng)業(yè)后不懂財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的控管而吃虧——因?yàn)槲以诳萍夹聞?chuàng)產(chǎn)業(yè)工作，一天到晚看到這樣血淋淋的例子發(fā)生。
所以，我的孩子6歲說他要賣茶葉蛋，很好啊，指導(dǎo)他怎么做生意，不要覺得孩子不懂，真的不懂怎么做生意的，有可能就是家長(zhǎng)??！做生意就是要勇敢叫賣，要觀察顧客的需求和喜好，有太陽要自己撐傘，什么都要想辦法自己來。
金錢糾紛
也是機(jī)會(huì)教育的一種
雖然人們很喜歡錢、也很在乎錢，但中國(guó)文化里，不善于談錢講價(jià)。別說孩子了，大人遇到借錢這事，要不回來是常有的。我們對(duì)“人情債”是前思后想顧慮重重，但“經(jīng)濟(jì)賬”總別別扭扭不好意思算。
歐洲人對(duì)孩子“最較真”，也是最實(shí)用的財(cái)商訓(xùn)練，是荷蘭針對(duì)孩子辦的學(xué)習(xí)項(xiàng)目 ：如何要回小伙伴借走不還的錢？
這是一個(gè)通過實(shí)境角色代入表演加案例分析的培訓(xùn)。除了“借貸”理念的定位，最重要的是確立“還錢方式及種類”和“幫助他人還錢” 的意識(shí)。
1、千萬別再說“吃一塹，長(zhǎng)一智”！
一般來說，若孩子回家向父母抱怨，某位同學(xué)借了自己的錢賴賬不還，大部分中國(guó)家長(zhǎng)的處理方式很簡(jiǎn)單，就一句話：以后別借錢給這種人！吃一塹，長(zhǎng)一智！
我非常不認(rèn)同這種家教方式。因?yàn)檫@并不是“吃一塹，長(zhǎng)一智”，而是“吃一塹，認(rèn)倒霉”，而且還非要自我安慰成“賠錢買教訓(xùn)”！除了舍財(cái)和不爽，到底這“一智”長(zhǎng)在哪兒了？
最重要的是，很多時(shí)候，我們遇到的不是一個(gè)人反復(fù)向你借錢，而是不同的人分別找你借錢。
抱著不再借錢給特定某人的態(tài)度，并沒得到“轉(zhuǎn)敗為勝”的成功經(jīng)驗(yàn)，難道再次遇到他人賴賬的狀況，我們依然要教孩子忍耐、認(rèn)栽？
2、向孩子明確：借錢不是救助，而是幫助！
沒錯(cuò)，首先要向孩子明確的觀念是：借錢不是救助，而是幫助！幫助是雙向的，借貸雙方是合作關(guān)系而非對(duì)立狀態(tài)。
債權(quán)人和債務(wù)人之間應(yīng)該是相對(duì)平等并有法律或規(guī)矩制約的理性關(guān)系，而非一方占便宜，一方給壓力的情緒連結(jié)。因?yàn)闆]人借錢出去是心甘情愿給人“填窟窿”，既然在社會(huì)上借貸要有義務(wù)，那么在親友間也該如此。
這個(gè)觀念從小樹立起來，最起碼連孩子也會(huì)知道，不要把“錢情攪在一起”，既然有債務(wù)關(guān)系，就是一個(gè)立規(guī)矩履行責(zé)權(quán)的談判協(xié)商過程。
3、在借錢出去之前，首先得評(píng)估借錢的必要性！
在荷蘭培訓(xùn)實(shí)境模擬時(shí)，孩子們遇到最多的就是同學(xué)借錢買零食或是玩具，他們要學(xué)會(huì)在做決定之前，問清借錢的理由和還錢的可能性。
一通問下來，孩子借錢出去要做的考量集中在以下幾點(diǎn)：
一、是否幫助一個(gè)違反規(guī)則的同伴繼續(xù)違規(guī)；
二、是否借錢給已經(jīng)有債務(wù)的人；
三、是否相信透支下一輪零花錢還債的方式。
無論決定是什么，孩子需要這種思考流程來確定雙方要承擔(dān)什么責(zé)任和后果。
成人的世界，資金周轉(zhuǎn)有問題，需要錢救急的情況下問問題的方式，不見得就和“透支零花錢買巧克力”的考量有多么大的不同。
資金周轉(zhuǎn)不是小事，因?yàn)橘Y金鏈斷了，就是破產(chǎn)，別不分析情況就去“填坑”，最后賠了錢違了規(guī)，沒解決問題還鬧得雙方都不愉快！
4、逐步引導(dǎo)
還錢的方式和種類很多，在商量如何還錢的時(shí)候，不妨把現(xiàn)代金融體系里的借貸觀念和方式納入日常借還款行為。
比如，還錢的期限是多久，一周后，還是一個(gè)月以后？是分期還，還是一次性還？是否加利息或是只還本金？是否需要債務(wù)公證人和額外的擔(dān)保費(fèi)用？是否需要抵押？
孩子一旦明白還錢的種類很多，很快就會(huì)上手使用?？春⒆觽冇懻摗暗盅浩贰睍r(shí)，也很有趣。
一個(gè)7歲孩子Z提出若無法償還債務(wù)，就讓同伴Y把一雙鞋子給自己穿。給Z當(dāng)公證人的10歲姐姐立馬提醒:“不行！你的還款期限是3個(gè)月，你的腳長(zhǎng)得那么快，之后還不出錢來，就算得了鞋你也穿不了。這是無效抵押！”
在場(chǎng)的家長(zhǎng)都樂了，驚嘆孩子居然連“無效抵押”這個(gè)詞都說得出來，所以千萬不要低估孩子的處事和應(yīng)變能力。
好的教育，不是告訴孩子唯一正確的答案，而是給孩子提供更多的選擇，使其明白解決問題的方式多種多樣，借錢還債也是如此！
5、幫助小伙伴一起創(chuàng)造還錢的可能性
很多人不明白和忽略的一個(gè)觀念，是債權(quán)人可以幫助債務(wù)人還款，即創(chuàng)造還錢的可能性。培訓(xùn)課里提到的案例是荷蘭Alma（歐曼）國(guó)際公司，這是全歐洲最大的亞洲餐館供貨商。
很多人想象不到，歐洲中餐館的最大供貨商是一家三代傳承的荷蘭家族企業(yè)。歐曼做到如此規(guī)模，最值得一提的就是對(duì)餐館債務(wù)的處理。
經(jīng)營(yíng)餐館，難免會(huì)有賒賬和債務(wù)，培訓(xùn)債務(wù)人的還錢能力令其清債，遠(yuǎn)比將其劃為“敵人”而認(rèn)虧需要技術(shù)含量。
比如，歐曼會(huì)對(duì)經(jīng)營(yíng)不善的中餐館提供戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型計(jì)劃，并且墊錢資助其重新裝修和培訓(xùn)，定位重組后使餐館從虧損變成盈利。對(duì)好賭輸?shù)舨宛^的老板，歐曼會(huì)評(píng)估情況后，借款讓其重振旗鼓；或是直接收購(gòu)或轉(zhuǎn)賣餐館折現(xiàn)幫其平債，并給原老板提供在餐館繼續(xù)工作的機(jī)會(huì)。
歐曼公司并沒有因?yàn)榻桢X而虧損，相反，它想方設(shè)法給債務(wù)人創(chuàng)造還錢的可能，從而最終得到還款，并且一直是行業(yè)帶頭人和富豪家族。
這個(gè)案例的理念是：
“可能性，不僅是看到的，更是創(chuàng)造的！”
“不要只看到一堵墻，而是要走出一條路！”
“不要隨意給人扣上懶人或爛人的帽子，而是要制定杜絕懶人或爛人的規(guī)矩”
…
6、沒必要擔(dān)心孩子“鉆到錢眼里”
孩子從小有意識(shí)地培養(yǎng)具備和掌握處理債務(wù)的能力，是非常重要的。這不僅是個(gè)單純“借錢還債”、“吃虧認(rèn)清人品”的事兒，而是以后面對(duì)投資借貸的理性分析態(tài)度。
成人常常擔(dān)心孩子會(huì)“鉆到錢眼里”耽誤學(xué)習(xí)或是影響同學(xué)關(guān)系，但老師說參與活動(dòng)的孩子數(shù)學(xué)大多極好，又有領(lǐng)導(dǎo)力。因?yàn)橐院献鞯姆绞浇桢X，和同學(xué)相處得很愉快。
不能帶錢去學(xué)校，其實(shí)已經(jīng)損失很多社交的可能性了，今天你借我錢，我借你錢，你要還我錢，我沒有還你錢，就會(huì)開始發(fā)生許多互動(dòng)和有形無形的交易，但是這些在校園里面都不會(huì)發(fā)生。
結(jié)果一堆人就這樣很純潔地出了社會(huì)，才發(fā)現(xiàn)他的純潔根本就是天真到愚蠢的程度，特別容易被騙。為什么？因?yàn)槲覀冊(cè)谧罴冋娴臅r(shí)候被剝奪了漸進(jìn)學(xué)習(xí)的機(jī)會(huì)。這不是一種保護(hù)，這是一種剝奪。
失去了這些練習(xí)的機(jī)會(huì)，也難怪我們的年輕人在國(guó)際上特別不懂怎么與人溝通，特別不會(huì)基本的社交禮節(jié)與分寸。
因?yàn)閷W(xué)生的家長(zhǎng)只要求禮貌，但是當(dāng)你遇到?jīng)_突，只會(huì)禮貌不能解決問題，因?yàn)閷W(xué)校的老師只要求同學(xué)間不要發(fā)生糾紛…沒有發(fā)生糾紛，哪有機(jī)會(huì)去教育學(xué)生該怎么處理那些困境？
逃避雖無恥但有用？要不要想想，只逃避而不溝通，事情會(huì)自己變好還是越來越糟？
我們?cè)艿降慕桢X觀念，是“自力更生，盡量不借錢”或是“借出去的錢別指望還，就當(dāng)打水漂”。我們私下里罵賴賬的人是“騙子、小人、賴皮”，然后說“就當(dāng)賠錢認(rèn)清一個(gè)人”…
其實(shí)，在這種情緒里，我們什么都沒有學(xué)到，也什么都沒有處理。
在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的社會(huì)，人人都要具備商業(yè)感。遇到問題，不是用負(fù)面情緒和咒罵來設(shè)置障礙，阻礙解決的可能性，而是以公平透明、平等合作的態(tài)度，打開交流渠道，分析問題，想辦法處理。
我們得知道怎樣（向親友、銀行、借貸機(jī)構(gòu)）借錢，更得了解如何還款。借錢或是還錢，與心胸?zé)o妨，與大方無關(guān)，無非是一種處理財(cái)務(wù)的能力和對(duì)此制定策略的解決方式!注意培養(yǎng)，就是真正的“財(cái)商”。
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